Procedura de lucru EFG CREDITS

SCOP: Vanzarea bunurilor de folosinta indelungata in leasing, prin sistemul de finantare EFG Retail Services IFN S.A.

Cine o aplica: Operatori credite

Revizuieste:

Terminologie: a) Creditor – institutie financiara nebancara, care, in activitatea sa specifica de creditare, acorda Credite prin intermediul carora finanteaza bunurile si/sau serviciile comercializate de Comerciant si achizitionate de catre Client.
b) Comerciant – societate comerciala avand ca obiect de activitate vanzarea de bunuri si/sau prestarea de servicii.
c) Client/Solicitant – persoana fizica, care prin semnarea cererii de credit si depunerea documentatiei de credit specifice, astfel cum aceasta este mentionata in Procedura de lucru EFG, solicita acordarea unui Credit si caruia, sub rezerva indeplinirii conditiilor si criteriilor de eligibilitate prevazute de Procedura de lucru EFG, urmeaza sa ii fie acordat Creditul solicitat.
d) Credit - produsul/produsele de credit destinat/e persoanelor fizice, avand caracteristicile prevazute in Procedura de Lucru EFG.
e) Operatorul de credit – salariat al Comerciantului, incadrat in munca pe baza de contract individual de munca, implicat in mod direct in prestarea serviciilor de intermediere a acordarii de Credite.
f) Tranzactie initiala – prima achizitie efectuata de catre Client in magazinul Comerciantului, pe baza pre-aprobarii de catre Creditor a Creditului solicitat de catre Client.



CONDITII:
Dupa transmiterea pre-aprobarii, Creditorul nu poate refuza aprobarea finala a Cererii de emitere a unui Card EuroLine, decat in conditiile in care:
a) documentele scanate, transmise prin aplicatia on-line, sau documetele transmise pe fax, sau prin orice alt mod agreat de parti conform punctului 4. din capitolul Responsabilitati, nu sunt identice cu documentele originale primite ulterior pe baza borderoului de catre Creditor;
b) documentatia de credit transmisa pe baza borderoului de catre Operatorul de credite Creditorului este incompleta, sau este incorect intocmita, iar aceste lipsuri nu sunt acoperite in termen de 30 zile de la informarea facuta de Creditor si nu mai tarziu de de 60 de zile de la emiterea pre-aprobarii de catre Creditor;
c) vor fi descoperite cazuri de frauda fiind indeplinite cumulativ conditiile:
1) documentatia de credit pe baza careia a fost emisa aprobarea finala contine inscrisuri si/sau informatii false (falsificate) si/sau a fost intocmita in mod fraudulos (prin declararea/mentionarea de catre solicitant si/sau Operator de credit – salariat al Comerciantului, cu intentie, a unor date incorecte sau false) si
2) Operatorul de credit si/sau orice alt salariat al Comerciantului a participat cu intentie, in calitate de (co)autor, complice sau instigator, in orice mod la inducerea in eroare a Creditorului, valoarea tranzactiei efectuate va fi suportata de catre Operatorul de credite.
Daca datele corespund si documentatia de credit solicitata de Creditor este completa si corect intocmita, acesta nu poate invoca alte motive care sa justifice o respingere ulterioara a dosarului.
Informarea in legatura cu decizia finala (aprobare sau respingere) va fi transmisa de catre Creditor, Comerciantului, in scris, pe e-mail.


DESCRIERE:
A.
CUPRINS:

Cap. 1 Caracteristicile creditului
Cap. 2 Criterii de eligibilitate imprumutat
Cap. 3 Documente necesare
Cap. 4 Detalii documente
Cap. 5 Procedura de trimitere dosare
Cap. 6 Note informative
Cap. 7 Persoane de contact, numere de telefon EFG Retail Services
Cap. 8 Pasi de urmat in completarea aplicatiei Echeck.

B.
Cap. 1 Caracteristicile creditului

1.1. Moneda: RON
1.2. Avans: 0 (zero)
1.3. Valoarea finantata: minim 205 / 300 ron
maxim 20.000 ron
1.4. Rambursarea finantarii: Imprumutatul va achita suma datorata in orice moment in
decursul termenului mentionat in extrasul lunar, fie integral, fie partial, dar cel putin suma lunara minima de plata, la unitatile Bancii Banc Post sau la sediul EFG Retail Services pana cel tarziu la data scadentei.
Comision plata intarziata :
- Super Prompt 30 ron
- Prompt activ 20 ron

1.5. Rambursarea in avans: creditul poate fi platit partial sau integral in avans chiar si dupa 1 luna, fara a exista costuri de inchidere pentru creditul prompt activ

1.6. Tipuri de credit:
a. Super Prompt:
- Dobanda 15.9%
- Comision de acordare 9.9%
- Comision de emitere card 30 ron
- Comision de administrare 3 ron/luna
- Durata finantarii: 6- 60 luni
- Valoarea finantata:
 minim 205 ron
 maxim 20.000 ron
b. Prompt Activ
- Comision lunar 1.65%
- Comision de acordare 9.9%
- Minim de plata lunara 2.5%
- Nelimitat: Acesta este o linie de credit revolving. Pe langa creditul initial clientul mai primeste si o limita de bani pe care o poate retrage de la orice sucursala Bancpost in orice moment. Linia de credit este deschisa pe termen nelimitat.
- Valoarea finantata:
 minim 300 ron
 maxim 20.000 ron
c. Promotie 16 rate:
- Dobanda 0%
- Comision de acordare 0%
- Comision de emitere card 0 ron
- Comision de administrare 0 ron/luna pentru primele 16 luni
- Durata finantarii: 16 luni
- Valoarea finantata:
 minim 205 ron
 maxim 20.000 ron

Cap. 2 Criterii de eligibilitate imprumutat

2.1. Nationalitate si domiciliu:
Solicitantii pot fi cetateni romani sau cetateni straini (numai pentru cardul Euroline)
Pentru cetateni straini care lucreaza intr-o companie multinatinonala locala vor fi solicitate documente suplimentare (copie certificata pasaport, adeverinta de venit, copie certificata permis de munca).
Domiciliul trebuie sa fie in Romania indiferent de oras sau judet.

2.2. Beneficiarii creditului:
- angajati cu contract individual de munca
- persoane cu venituri din practicarea unei profesii liber autorizate
- pensionari ( varsta sa nu depaseasca 68 ani)

2.3. Varsta: minim 18 ani si maxim 68 ani (impliniti in momentul in care aplica pentru credit)

2.4. Venitul: minim 225 Ron.

2.5. Vechime la ultimul loc de munca:
- 3 luni daca au sub 28 de ani pe cartea de munca
- 1 luna daca au peste 28 ani pe cartea de munca

Cap. 3 Documente necesare
Dosarul de finantare va cuprinde documentele prevazute la punctul 3.1 si, dupa caz, documentele prevazute la unul din punctele 3.2., 3.3.. 3.4., 3.5., 3.6. de mai jos.

3.1. Documente generale:
- copie BI/CI pe care se scrie „conform cu originalul prezentat” , semnata si stampilata
- documente doveditoare ale venitului, in functie de ocupatia aplicantului
- un exemplar din contractul de credit – semnat de client si semnat +stampilat de catre operatorul de credite
- copie factura fiscala conform cu originalul, semnata si stampilata de operatorul de credite, indiferent de tipul produsului de creditare
- factura de utilitati (daca aceasta a fost solicitata)
- copie dupa cartea de munca, primele 2 si ultimele 2 pagini (pentru creditele care depasesc 12.000 ron)

3.2. Documente pentru persoane fizice angajate cu contract individual de munca:
- adeverinta de venit
- copie dupa cartea de munca, primele 2 si ultimele 2 pagini (pentru creditele care depasesc 12.000 ron)

3.3. Documente pentru pensionari:
- copie dupa talonul de pensie
- decizia de pensionare (este obligatorie doar pentru persoanele pensionate inainte de varsta legala sau pe caz de boala)

3.4. Documente pentru PFA/liber profesionisti:
- copie a documentului ce atesta autorizarea legala a PFA
- declaratia de venituri
- decizia de imputare
3.5. Documente pentru asociatii/actionari in societati comerciale:
- bilantul pe anul anterior incheiat
- contul de profit sau pierdere

3.6. Categorii de venituri acceptate si documentele necesare pentru justificarea acestora:
Salarii si alte venituri lunare cu caracter permanent suplimentare salariului de baza lunar: bonuri de masa, comisioane din vanzari, prime cu caracter permanent, ore suplimentare aferente contractelor individuale de munca/prestari servicii si alte sporuri. Pentru personalul angajat in armata, politie in calculul veniturilor se va lua in considerare si norma de hrana.

Calculul venitului lunar se efectueaza ca medie aritmetica a ultimelor trei venituri lunare precizate in documentele justificative (adeverinta de salariat).
Nota: Persoanele care prezintă aceste adeverinţe, trebuie să fie încadrate pe perioadă nedeterminată, sau determinată (data finală a contractului de muncă trebuie să fie mai mare sau egală cu data finală a creditului); excepţie constituie salariaţii instituţiilor bugetare, care de regulă sunt angajati cu carte de muncă pe perioadă determinată, si a caror contracte se reînnoiesc periodic.

Pensii :
a) Venituri din pensie pentru limita de varsta sau anticipate : trebuie adus unul din cupoanele de pensie din ultimele 2 luni (original sau copie conform cu originalul) ; dupa caz se aduce si decizia de pensionaredin care sa rezulte ca pensia este definitiva la data analizei dosarului (copie).
b) Venituri din pensii de invaliditate :
- trebuie adus unul din cupoanele de pensie din ultimele 2 luni (original sau copie conform cu originalul) ;
- extras de cont (daca se incaseaza in cont)
- decizia comisiei de expertiza medicala
- decizia de pensionare
-
Venituri obtinute din desfasurarea unor profesii liber autorizate : notari, avocati, juristi, medici, medici veterinari, farmacisti, contabili autorizati, experti contabili, executori judecatoresti, informaticieni, arhitecti, persoane autorizate din asigurari, taximetristi, etc.
Documente necesare :
- decizia de impunere definitiva inregistrata la Administratia Financiare sau decizie de impunere
provizorie pentru plati anticipate cu titlu de impozit privind venitul din activitati independente, emisa de organul fiscal competent (pentru anul in curs – copie).
- Alte documente de impunere relevante pentru situatia financiara dina nul precedent (copie)
Dupa caz se pot depune si:
- copia deciziei/autorizatiei de libera practica emisa de organul competent
- copia codului de identificare fiscala (cod fiscal/cod unic de inregistrare)
- certificatul de inregistrare fiscala emis de autoritatea in drept (copie)

Operatorul de credite la va confrunta cu documentele originale si va inscrie mentiunea
conform cu originalul prezentat, va semna si va stampila.

Cap. 4 Detalii documente

Un dosar complet contine urmatoarele documente:
- cererea de credit si conditiile generale ale cererii (in funtie de tipul de credit : super prompt sau prompt activ).
- copie dupa buletin.
- adeverinta de venit sau copie dupa talon de pensie.
- decizia de pensionare in cazul in care aceasta a fost ceruta.
- factura de utilitati in cazul in care aceasta a fost ceruta.
- copie dupa cartea de munca daca crediul depaseste 12 000 ron.

4.1. Cerere de credit (contract):
- se intocmeste in trei (3) exemplare originale.
- un contract se da clientului, unul se trimite prin curier catre sediul EFG Bucuresti si unul se pastreaza in magazin pana cand se primeste aprobare finala.
- se semneaza de catre imprumutat in prezenta operatorului de credite care semneaza si stampileaza pentru confirmare. Daca se doresc modificari acestea se accepta numai daca pot fi probate cu documente anexate la contract si certificate prin semnatura operatorului de credite si se stampileaza.

4.2. Cartea sau buletinul de identitate: trebuie facuta o copie lizibila pe care se va scrie OBLIGATORIU „conform cu originalul prezentat”.
Trebuie verificate la CI/BI urmatoarele:
- concordanta dintre poza si persoana
- concordanta cu originalul
- valabilitatea CI/BI
- CNP-ul trebuie sa fie prezent, obligatoriu. Pentru BI trebuie sa fie scris lizibil, fara stersaturi.
- in cazul BI – originalul trebuie sa prezinte stampila continua aplicata partial pe poza si aceasta sa fie vizibila si in copia prezentata.

4.3. Adeverinta de venit: poate fi adeverinta tip EFG sau chiar si de la alte banci daca prezinta campurile necesare analizei. Nu trebuie sa fie mai veche de 2 luni.

4.4. Cuponul de pensie: la dosar se va atasa o copie lizibila pe care se va scrie „conform cu originalul prezentat”. Nu trebuie sa fie mai vechi de 2 luni. In cazul in care sunt diferente minore in ceea ce priveste numele titularului, dar CNP-ul corespunde, nu mai este necesara solicitarea altor documente.

4.5. Factura de utilitati: se va prezenta doar daca se cere. Nu trebuie sa fie mai vechi de 2 luni.

4.6. Documente ce atesta autorizarea legala a PFA: Ceritificat de inregistrare sau Autorizatia de functionare atestata corespunzator – o copie certificata „conform cu originalul prezentat”.

4.7. Cod de identificare fiscala: trebuie sa fie eliberat de Directia Generala a Finantelor Publice si Controlului Financiar de Stat Judeteana sau a Municipiului Bucuresti sau de Administratia Financiara locala.

4.8. Decizia de impunere pentru anul anterior sau declaratia de impunere pentru plati anticipate cu titlu de impozit pe anul in curs: Se verifica cu originalul care trebuie vizat de Administratia Financiara. La dosare se va depune o copie pe care se va face mentiunea „conform cu originalul prezentat” se va semna si stampila de catre operatorul de credite.

Cap. 5 Procedura de trimitere dosare
5.1. Transmiterea electronica: se face prin intermediul aplicatiei Echeck
Adresa aplicatie: http://www.euroline-cards.ro/Corporate/Efg/Templates/Login.aspx

5.2. Transmiterea fizica: dosarul complet se trimite prin curieratul rapid FAN COURIER EXPRESS, vezi anexa nr. 6 pentru nume si numere de telefon ale curierilor.

Cap. 6 Note informative
6.1. Factura fiscala a bunurilor achizitionate: Se elibereaza dupa pre-aprobarea electronica pe numele clientului. Se ataseaza la dosar o copie certificata.

6.2. Documentele solicitate in copie: trebuie certificate de catre operatorul de credite cu mentiunea „conform cu originalul prezentat” semnate si stampilate de acesta.

6.3. Anularea creditului: Se trimite din patea locatiei catre departamentul de suport (helpdesk@euroline-cards.ro) un email prin care se cere anularea respectivului dosar.

6.4. Formulare si documente necesare lucrului:
Anexa 1 - Adeverinta de Salariu;
Anexa 7 - Borderou trimitere documente originale;

6.5. Proceduri si instructiuni folosite:
Anexa 2 - fisa produse EFG
Anexa 4 - Procedura de lucru cu aplicatia Echeck

6.6. Alte documente subordonate:
Pliant DAE EFG
Anexa 3 - Calculator rate - Super PROMPT
Anexa 5 - Telefoane utile EFG Retail Services
Anexa 6 - LISTA LOCATIILOR FAN COURIER EXPRESS

Cap. 7 Persoane de contact, numere de telefon EFG Retail Services
Vezi Anexa 5 - Telefoane utile EFG Retail Services

Cap. 8 Pasi de urmat in completarea aplicatiei Echeck.
Vezi Anexa 4 - Procedura de lucru cu aplicatia Echeck.

Formulare si documente folosite Calculatie_DAE_Ultra_PRO_Computers
Conditii_Euroline_ComGen
Conditii_PromptActiv_UltraPro

Proceduri, instructiuni si politicil folosite Procedura_simplificata_lucru_analiza_comerciantii
Alte documente subordonate Anexa1_ Adeverinta_de_venit_EFG
Anexa2_fisa_produse_EFG
Anexa3_Calculator_rate_Super PROMPT_15.9%
Anexa4_Modalitate_de_lucru_cu_aplicatia_Echeck
Anexa5_Telefoane_utile_EFG_Retail_Services
Anexa6_LISTA_LOCATIILOR_FAN_COURIER_EXPRESS
Anexa7_Borderou_trimitere_documente_originale

Responsabilitati
1. Operatorul de credit are obligatia sa afiseze la loc vizibil materialele promotionale puse la dispozitie de Creditor si astfel sa promoveze Creditele acordate de Creditor, informand potentialii sai clienti cu privire la posibilitatea acestora de a achizitiona bunuri din magazinele proprii, prin intermediul Tranzactiilor initiale.
2. In baza Contractului de colaborare, Comerciantul si respectiv Operatorii de credit, sunt mandatati sa reprezinte si sa actioneze in numele si pe seama Creditorului in vederea acordarii de catre acesta din urma a Creditelor, Solicitantilor. In acest sens, Operatorii de credit vor oferi Solicitantilor, care se prezinta in centrele comerciale ale Comerciantului, posibilitatea de a completa si a semna cereri de credit si ii vor informa, in mod corect si complet cu privire la conditiile de creditare cu privire la pretul bunurilor si/sau serviciilor care urmeaza a fi achizitionate prin intermediul Tranzactiilor initiale, precum si, daca este cazul, cu privire la cuantumul comisionului si rata dobanzii aplicabile Tranzactiilor initiale, respectand intocmai datele si instructiunile primite de la Creditor, raspunzand de maniera in care isi indeplinesc aceasta obligatie.
3. Operatorul de credit actioneaza in stricta conformitate cu Procedura de lucru EFG, respectiv inmaneaza Solicitantului formularele necesare a fi completate, efectueaza verificarile prevazute in Procedura de lucru EFG si asista Solicitantul cu ocazia semnarii si completarii cererii de credit.
4. Dupa efectuarea operatiunilor mentionate la articolul 3. de mai sus, Operatorul de credit va transmite catre Creditor informatiile cuprinse in documentatia de credit prin sistemul informatic on – line pus la dispozitie in mod gratuit de catre Creditor, pe fax sau prin orice alt mod agreat de catre parti.
5. Dupa primirea raspunsului de pre-aprobare (aprobare prealabila),Operatorul de credite va intocmi factura fiscala Solicitantului remitandu-i/prestandu-i acestuia din urma produsele/serviciile achizitionate si va inmana Solicitantilor un exemplar al cererii de credit. De asemenea, Operatorul de credite va atasa o copie certificata (prin semnatura si prin mentiunea “conform cu originalul”) a facturii fiscale intocmite la dosarul de credit care va fi ridicat de catre Creditor conform punctului 6.
6. Dosarele Solicitantilor vor fi ridicate de la magazinele Comerciantului, zilnic, pe cheltuiala Creditorului pe baza unui borderou de predare-primire, intocmit in dublu exemplar, cate unul pentru fiecare parte contractanta, de catre societatea de curierat cu care Creditorul a incheiat un contract in acest sens. Operatorul de credite are obligatia sa contacteze telefonic (la numerele de telefon ce i-au fost puse la dispozitie de catre Creditor) societatea de curierat si sa solicite acesteia sa trimita un curier la sfarsitul fiecarei zile lucratoare pentru a ridica dosarele pre-aprobate si respinse (pentru care Creditorul cere acest lucru conform raspunsului din aplicatia informatica) in cursul zilei respective. In cazul in care dosarele nu vor fi ridicate in termen de 24 de ore de la data la care Operatorul de credite a informat societatea de curierat in acest sens, Operatorul de credite va informa Creditorul pentru a lua masurile necesare.

Intocmit: Aprobat: Data:
Mocanu Dorel Ioan Adrian Dogaru 18.10.2007